《小气鬼的生活指南》

省钱达人之生活低于收入之道

很多人提倡量入为出，但我觉得这还不够。
我是生活低于收入的支持者。
量入为出很好——意味着没有债务且只花得起钱的东西。
但生活低于收入更好，因为这意味着你有相当多的余钱应对不时之需。

生活低于收入听起来可能没什么乐趣。
听起来好像这样做的人是在把一美元纸币塞满咖啡罐然后放到墙缝里，缝补袜子直到再也无法修补，还在黑暗的房间里吃冷豆子。

实际上根本不是这样。
学会生活低于收入能带给你前所未有的平静。
它能帮你度过大小财务危机。
它能教会你从简单事物中寻找快乐，而不是一直寻求下一次让你兴奋的东西。

有些人已经很擅长这个了。
对你来说这可能是小菜一碟。
坚持住，因为接下来还有高级别的节俭点子。
我们从基础开始，之后会向高级的、博士级别的节俭迈进。

还有些人陷入困境想找到脱身之法。
有些人已经削减到极致却仍有麻烦。
（如果你的收入不够付账单，这篇文章可能会有帮助。
）

但你如何从每个月钱都花光的生活方式转变为每个月都有剩余的模式呢？以下是一些帮助你向更平和的财务生活方式过渡的小贴士。
即使你已经出现财务问题，很多小贴士也适用，不过有几个是预防性措施，适用于还没陷入绝境时改变生活方式。

评估你的预算。

首先你得清楚每个月钱花到哪里去了。
如果你凡事都用借记卡，这非常容易。
如果你用现金或者两者兼用，那你至少得花一个月记录钱的去向。

打印出过去2 - 3个月的记录。
然后把这些数字填到电子表格里。
这篇文章有10种免费的预算电子表格样式。
挑一个最适合你的（不过先别选债务削减的那种，留着后面用）。

做完这些后，你就清楚钱的去向了。
这可能是个痛苦的步骤，但很重要。
（如果你的节俭生活预算可能出问题了，这篇文章不错。
）

计算固定支出。

你的固定支出是预算的基线。
这些支出（对大多数人来说）每月不会改变。
像汽车付款、房租/房贷、保险、健身会员、手机账单、有线电视/网络……你懂的。
你可能没有所有这些账单——如果没有，那很好。
如果有，你可能需要做些调整。

你需要知道这个关键数字来设定预算。
这个数字可能不是最终数字，下面我们会讨论，但知道这个数字很重要，比如你此刻失业的话，你的支出会是多少。

你的不良习惯有哪些？
把你输入的数字填进去并且能黑白分明地看到后，就该面对残酷的现实了。
你首先看到的是那些悄悄吸走钱的小额随机支出。
这里5美元那里10美元。

你可能会发现每个月花300 - 400美元在外面吃午餐，单独看每次花费好像不多，但加上每天5美元的汽车餐厅咖啡和一瓶下午的水，最后每月超过500美元。
五百美元呢，不少钱啊。

也许你经常在外面抽烟或者喝酒。
你想怎么做就怎么做——我不是来让你戒烟戒酒的——但看看你为了这些花费了多少钱。
也许你每天花几美元买一大瓶汽水。
这也会积少成多。

几乎每个人在这一环节都会发现自己至少有一个不良消费习惯。
别太自责。
改正就好。
想象一下如果把花在香烟、汽车餐厅咖啡、大瓶喷泉汽水和欢乐时光（酒吧打折时段）上的钱存起来，在紧急时刻帮你度过难关会是怎样的生活。

除非你改掉一些不良消费习惯，用更负责任的财务方式取代它们，否则很难生活低于收入。

开始削减。

现在……是时候像雾都伦敦夜晚的杰克·开膛手一样削减开支了。

改掉不良习惯可能是削减开支最容易的方法。
找个花费更少的替代品。
这可能是个过程。
不是所有事情都得一下子戒掉，特别是如果你还不至于走投无路。
但如果资金紧张，你可能需要更无情、更迅速地削减成本。

汽车餐厅咖啡：买个保温杯，在家按照自己的喜好调配咖啡，加上适量的奶油和糖。
（我有这个保温杯，价格大概是一周汽车餐厅咖啡的钱。
）喜欢调味咖啡？看看这个可以在家轻松制作的25种调味奶精的清单。

外面吃午餐：如果你每天和同事在外面吃午餐且完全不想放弃，你可以想办法削减成本。
带上午餐和下午茶点到办公室，午餐时只吃小份食物，而不是整餐。
喝水而不是买汽水或者茶。
和想法一样的同事分餐。
有时候说自己在控制饮食（你知道是指省钱但他们以为是卡路里）引起的疑问更少。
一般来说，餐厅的分量比我们实际需要的多一些，所以可以只点一份配菜沙拉或者开胃菜。

自带午餐：如果自带午餐而不是出去吃会更省钱。
我以前工作时，每晚都会把剩菜打包到第二天能带到公司的容器里。
然后早上我只需要拿起来就走。
额外好处——从家里带的食物通常比餐厅的健康得多。
如果你喜欢看书，可以带本书，把午餐时间当作急需的安静时光。

抽烟：如果你是烟民，你已经知道这是个坏习惯。
我不是来告诉你必须马上戒掉的。
那是你的事。
但是……看看你花了多少钱！至少考虑减少抽烟量。
如果你一天一包烟，先减少到每周6包。
把多出来的那包烟的钱放到一个罐子里，因为视觉效果可能会很有激励性。
你抽得越少，省的钱就越多。
也许有一天，这足够激励你彻底戒烟了。

喝酒：如果你喝酒，你可能知道去酒吧消费比在家喝贵很多倍。
如果经常出去喝酒的话，考虑只在特殊场合或者每周一次。

水：每次走进加油站或者商店都会买瓶水吗？会在工作的时候去自动售卖机买一瓶吗？如果是这样，你知道买一箱瓶装水的钱可以买2 - 3瓶单独的水。
在汽车和办公室存些箱装水来解渴。
如果喜欢喝冷饮，在办公室放个小型的饮水机。
初始投资之后，和你之前花费相比几乎是小钱。
（从生存狂的角度看，多备些水总是没错的。
）

这些只是一些想法。
你的不良消费习惯可能完全不同。
把这些当作削减自己不良消费习惯的灵感。

你能削减固定支出吗？
这是你能在预算上真正产生巨大差异的地方。
你的任何固定支出能减少吗？
也许你的房贷或者车贷可以重新以更低的利率贷款来降低还款金额。

也许你需要搬到更便宜的房子或者地区。

也许你需要买一辆能付现金的车。

也许换一家保险公司你的保险费用会更低。

你真的需要有线电视吗？也许你可以换成Netflix，一年只需要花一个月的有线电视钱。

这篇文章有更多关于削减固定支出的深入想法。

摒弃债务。

量入为出的最好方法之一是有钱的时候再买东西，而不是有方便的付款计划的时候。
我们很多人已经有很重的债务负担了。
如果你需要借钱才能得到某样东西，那你就买不起它。

我爸爸告诉我所有东西都应该付现金，但如果做不到，唯一应该借钱买的就是车和房子，并且尽快还清。

Nerd Wallet报道，2016年美国家庭平均信用卡债务为16748美元。
最可怕的是大多数信用卡有超过20%的高额利率。

这是Nerd Wallet关于其他债务的情况汇总。
哎呀。

还清那些债务。
现在就还。
通过上面做的削减，你需要开始偿还债务。

最好的方法是使用雪球法，戴夫·拉姆齐在他的畅销书《完全理财改造》中使其闻名。
我自己用过这种方法，效果非常好。
以下是快速总结如何使用雪球法快速偿还债务：
一旦你做了这些事，你就会离生活低于收入的目标更近一步。

当你能削减足够的开支，使得月底有剩余的钱而不是钱到月底就没了，你就实现了生活低于收入。

执行这些步骤后，你可能会发现有一点或者很多的钱可以腾出来，这些额外的钱足以改变你的生活并帮助你应对即将到来的危机。

本周，看看上面列出的步骤。
马上应用并看看能省多少钱。
这会让你为迈向财务舒适的下一个飞跃做好准备。

这看起来像是个很棒的系列文章的主题，对吧？
当我在Facebook上问社区他们想读什么的时候，绝大多数人希望找到减少生活成本并为不确定的财务未来做准备的方法。

做出这样的生活方式改变是个巨大的任务，所以我想把它分解成一系列短文章，让它更容易操作。
谁知道呢？也许这应该成为下一本书的基础。
😊
请注意，当我使用“吝啬鬼”这个词的时候，我是用最好的方式来说的。
我仍然会大方地给小费、做慈善，并且在商业往来中诚实公平。
但当我能避开很多人会做的大额支出并且想出节俭的方法做事时，我会很开心。
“吝啬鬼”这个词从这个角度看是个很棒的词。
接受它。
别因为我用了这个词生气。
如果这种事让你不高兴，那就保留你的皇冠吧，因为我经常会用这个词来表达我的观点。

如果你对进入吝啬鬼模式有问题，在下面的评论区留言。
我会尽量在后续文章中解答。
我想写你想读的东西，想帮你解决最关心的问题。
别害羞——告诉我。

引用：https://www.theorganicprepper.com/the-cheapskates-guide-to-living-beneath-your-means/
原文: https://s4.tttl.online/blog/1736110364/